¿Qué es una verificación de crédito laboral?

Verificación de crédito laboral explicada en menos de 5 minutos

••• hsyncoban / Getty Images

Tabla de contenidoExpandirTabla de contenido

• ¿Qué es una verificación de crédito laboral?
• Cómo funcionan los cheques de crédito de empleo
• Leyes Federales de Verificación de Crédito Laboral
• Leyes de verificación de crédito de empleo estatales y locales
• Requisitos para verificaciones de crédito de empleo

Una verificación de crédito de empleo se lleva a cabo cuando un empleador potencial verifica su historial de crédito para ver cómo ha manejado la deuda del consumidor. Los empleadores obtienen este informe de empresas de terceros.

Obtenga más información sobre las verificaciones de crédito de empleo y cómo prepararse para ellas.

¿Qué es una verificación de crédito laboral?

Además del historial laboral y criminal verificaciones de antecedentes , algunos empleadores también verifican el crédito de los solicitantes y usan esa información para tomar decisiones de contratación. Una encuesta de la Asociación Nacional de Evaluadores de Antecedentes Profesionales (NAPBS, por sus siglas en inglés) informa que el 31% de los empleadores verificaron el crédito de algunos solicitantes y el 16% verificó el crédito de todos los solicitantes. La mayoría de las investigaciones de antecedentes ocurrieron después de una oferta de trabajo .

La mayoría de las veces, los empleadores verifican el crédito de quienes solicitan trabajos en los que se maneja dinero. Por ejemplo, los puestos en banca, contabilidad e inversiones a menudo requieren verificaciones de crédito.

Cómo funcionan los cheques de crédito de empleo

Una vez que le hayan ofrecido un trabajo (o, a veces, una promoción), el empleador solicitará una verificación de crédito de una empresa externa. Un informe de crédito laboral incluye información de identificación, como su nombre, dirección, nombres y direcciones anteriores y número de Seguro Social.

También muestra la deuda en la que ha incurrido, incluida la deuda de la tarjeta de crédito, los pagos de la hipoteca y del automóvil, los préstamos estudiantiles y de otro tipo, y su historial de pago de esas deudas y préstamos, incluidos los pagos atrasados.

Sin embargo, hay cierta información que no se incluye en un informe de crédito laboral, como su fecha de nacimiento. Esta información se excluye porque podría ser utilizada para discriminar a los candidatos por su edad. Tampoco incluye su puntaje de crédito.

Leyes Federales de Verificación de Crédito Laboral

El Ley de informes crediticios justos (FCRA) es una legislación federal que establece los estándares para las evaluaciones de empleo, incluidas las verificaciones de crédito.

Según la FCRA, aquí hay algunas cosas que los empleadores deben hacer (o no deben hacer) al realizar una verificación de crédito de un empleado potencial o actual:

• El empleador debe obtener su aprobación por escrito. : Antes de que un empleador realice una verificación de crédito sobre usted, la empresa debe notificarle por escrito y obtener su autorización por escrito. Si no da su consentimiento para la verificación de crédito, el empleador puede seguir adelante con el proceso de entrevista, pero también puede rechazar su solicitud en el acto.
• El informe no puede incluir información antigua. : Generalmente, el informe de crédito no puede incluir información negativa que tenga siete años o más. Tampoco puede incluir quiebras que tengan más de 10 años.
• Hay leyes con respecto a la información de bancarrota : De acuerdo con la FCRA, no puede ser discriminado únicamente porque se declaró en bancarrota. Sin embargo, las quiebras son un registro público, por lo que es fácil para los empleadores obtener la información.
• Se le debe informar si el informe se usa en su contra. : Si el empleador no lo contrata debido al informe, la empresa debe informarle. El empleador también debe brindarle la información de contacto de la agencia externa utilizada para obtener su informe de crédito.
• Puedes ver lo que hay en el informe. : Tiene derecho a recibir una copia de su informe de crédito de forma gratuita. También tiene derecho a un informe gratuito cada vez que un empleador lo use en su contra.
• Puedes disputar la información. : Si los datos del informe son inexactos, puede disputar los hallazgos.

El Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo (EEOC) supervisa cómo los empleadores pueden usar la información de las verificaciones de crédito. Los empleadores tienen prohibido discriminar ilegalmente al usar información financiera para tomar decisiones de empleo. Por ejemplo, un empleador no puede usar un estándar para candidatas y un estándar diferente para candidatos masculinos.

Si sospecha que un empleador ha utilizado verificaciones de crédito para impactar negativamente a los candidatos debido a su raza, etnia, discapacidad, edad o género, puede informar la organización a la EEOC .

Leyes de verificación de crédito de empleo estatales y locales

La mayoría de los estados permiten que los empleadores utilicen los informes crediticios de manera justa y equitativa dentro del proceso de contratación. Sin embargo, algunos lugares han regulado el uso de informes crediticios y han impuesto restricciones sobre cómo se puede usar la información. California, Colorado, Connecticut, Hawái, Illinois, Maryland, Nevada, Oregón, Vermont, Washington y el Distrito de Columbia tienen estatutos en los libros que limitan el uso de informes de crédito.

En estos estados, el uso de verificaciones de crédito está restringido a ocupaciones o situaciones específicas donde se involucran transacciones financieras o información confidencial. Muchos otros estados tienen legislación pendiente que podría prohibir el uso de informes crediticios por parte de los empleadores o imponer restricciones a su uso.

Además, algunas localidades también tienen restricciones y prohibiciones sobre las verificaciones de crédito de los solicitantes de empleo. Por ejemplo, la ciudad de Nueva York prohíbe las verificaciones de crédito a la mayoría de los solicitantes de empleo. Las excepciones incluyen oficiales de policía y candidatos de nivel ejecutivo con responsabilidades fiduciarias. Chicago y Filadelfia también restringen el uso de verificaciones de crédito de empleo.

Usted puede acceder a sus informes de crédito gratis de Equifax, Experian y TransUnion una vez por semana hasta abril de 2021.

Requisitos para verificaciones de crédito de empleo

La mejor manera de prepararse para una verificación de crédito es obtener una copia de su informe de crédito lo antes posible. Usted tiene derecho legal a una copia gratis de su informe de crédito cada año de cada una de las tres compañías nacionales de informes crediticios. De esta manera, puede verificar si hay problemas o errores y disputarlos antes de que un empleador los vea.

También puede agregar una breve declaración de disputa a su informe de crédito para explicar por qué ocurrió un problema. Por ejemplo, puede explicar que se atrasó en el pago de un automóvil debido a un problema médico de emergencia.

Dado que el empleador necesita su permiso por escrito para realizar una verificación de crédito, sabrá si necesita abordar algún problema. Prepare una breve explicación de los problemas potenciales que el empleador podría ver y explique lo que ha hecho para rectificar la situación.

Los empleadores entienden que los solicitantes experimentan desafíos financieros como el desempleo, por lo que los problemas de crédito anteriores no necesariamente significan que no lo contratarán.

Conclusiones clave

• Una verificación de crédito de empleo es cuando un empleador potencial verifica su historial de crédito para ver cómo ha manejado la deuda del consumidor.
• La verificación de crédito incluye su historial crediticio e información personal como su nombre y dirección.
• La FCRA establece normas para las verificaciones de crédito de empleo. La EEOC supervisa cómo se puede utilizar la información crediticia en las decisiones de contratación.
• Los estados y las ciudades pueden tener leyes más estrictas con respecto a las verificaciones de crédito de los empleadores.
• Si es posible, obtenga copias de sus informes de crédito y corrija los errores antes de solicitar empleo.

Fuentes de artículos

1. Asociación Nacional de Verificadores de Antecedentes Profesionales. ' Cómo ven los profesionales de recursos humanos el uso y la eficacia de los métodos de investigación de antecedentes ,' Páginas 7, 10. Consultado el 27 de junio de 2020.

2. Noticias de EE. UU. e Informe mundial. ' Cómo funcionan los cheques de crédito de empleo .' Consultado el 27 de junio de 2020.

3. Experian. ' Perspectiva de empleo .' Consultado el 27 de junio de 2020.

4. Comisión Federal de Comercio. ' Un resumen de sus derechos bajo la Ley de informes crediticios justos ,' Páginas 1-2. Consultado el 27 de junio de 2020.

5. Comisión de Igualdad de Oportunidades en el Empleo. ' Consultas previas al empleo e información financiera .' Consultado el 27 de junio de 2020.

6. SHRM. , Comité de la Cámara aprueba proyecto de ley para prohibir los cheques de crédito de empleo .' Consultado el 27 de junio de 2020.

7. El Distrito de Columbia. ' Ley de Enmienda de Crédito Justo en el Empleo de 2016 ,' Página 1. Consultado el 27 de junio de 2020.

8. Nolo. ' ¿Pueden los posibles empleadores verificar su informe de crédito? Consultado el 27 de junio de 2020.

9. Derechos humanos de la ciudad de Nueva York. ' Ley de verificación de crédito: para empleados .' Consultado el 27 de junio de 2020.